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關(guān)注微信公眾號(hào)2009年9月，濰坊銀行就正式推出了藝術(shù)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。山東省濰坊市某商貿(mào)公司老總王先生平時(shí)喜愛收藏書畫，他在濰坊地區(qū)主要經(jīng)營(yíng)高檔煙酒、工藝品生意。2009年中秋佳節(jié)臨近，為滿足市場(chǎng)供應(yīng)，公司急需購進(jìn)高檔煙酒以備銷售。由于公司自有資金不足，其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是租賃，又沒有其他資產(chǎn)可供抵押，向銀行申請(qǐng)貸款比較困難，資金問題愁壞了他。經(jīng)朋友介紹，得知濰坊銀行新推出了“藝術(shù)品質(zhì)押融資”業(yè)務(wù)，遂向?yàn)H坊銀行提出了貸款申請(qǐng)，并提供了近現(xiàn)代畫家李苦禪、于希寧先生所作的中國(guó)畫作為質(zhì)押。出乎王先生意料的是，僅用了10天的時(shí)間，經(jīng)過文化部文化市場(chǎng)發(fā)展中心藝術(shù)品評(píng)估委員會(huì)鑒定評(píng)估，并由濰坊中仁藝術(shù)品發(fā)展有限公司擔(dān)保，濰坊銀行及時(shí)地為其審批了180萬元的貸款融資，企業(yè)獲得資金后順利地解決了經(jīng)營(yíng)資金不足的壓力。
多數(shù)書畫交易者除了字畫等資產(chǎn)外，其他可以有效抵質(zhì)押的資產(chǎn)較少，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不敢介入，限制了自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，而書畫藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的推出，利用畫廊資產(chǎn)中價(jià)值最高的書畫作為質(zhì)押，有效地解決了畫廊的融資難題，從而支持了書畫交易市場(chǎng)的發(fā)展。
如濰坊市的K畫廊以往參加拍賣會(huì)時(shí)，因資金限制很多時(shí)候只能望畫興嘆，看到自己覺得具有很大升值潛力的作品，往往因手頭緊張，不敢出手，影響了自身的收益。2003年，該畫廊利用自己收藏的字畫做質(zhì)押，申請(qǐng)了300萬元流動(dòng)資金貸款。利用濰坊銀行的信貸資金支持，今年還參加了北京嘉德、保利等多場(chǎng)藝術(shù)品拍賣會(huì)，拍得多幅心儀已久的作品，其中一幅名家作品，加上傭金總計(jì)320萬元，2個(gè)月后K畫廊以480萬元的價(jià)格出手，凈賺160萬元。有了銀行提供的藝術(shù)品質(zhì)押融資服務(wù)，畫廊參加拍賣會(huì)有了更足的底氣。
截至目前，濰坊銀行已累計(jì)發(fā)放了1.78億元的直接或間接書畫藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，沒有出現(xiàn)一筆不良貸款。對(duì)濰坊市乃至全國(guó)的藝術(shù)品和金融市場(chǎng)起到了良好的示范引導(dǎo)作用。
估價(jià)難，給藝術(shù)品質(zhì)押融資帶來困境
盡管藝術(shù)品質(zhì)押融資在國(guó)內(nèi)已不是新鮮事，早有藝術(shù)銀行、典當(dāng)機(jī)構(gòu)試水破冰，然而，由于鑒定、估價(jià)、流通、托管、還款等諸多環(huán)節(jié)存在的問題，通過藝術(shù)品來進(jìn)行融資實(shí)際上并不容易。在銀行業(yè)中，僅有個(gè)別銀行成功開展了藝術(shù)品質(zhì)押融資貸款業(yè)務(wù)，大部分銀行都沒有把藝術(shù)品作為抵押物列入個(gè)人貸款或個(gè)人融資的保證條件中。中國(guó)建設(shè)銀行(601939,股吧)早在2007年5月就成立了藝術(shù)財(cái)富理財(cái)中心，為高端客戶提供類似藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)的增值服務(wù)，在2010年5月，中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行，在國(guó)內(nèi)首開先河，創(chuàng)立藝術(shù)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，深圳市同源南嶺文化創(chuàng)意園有限公司以收藏的中國(guó)蘇繡藝術(shù)大師任慧閑先生的一批藝術(shù)珍品作為擔(dān)保，成功獲得建行深圳市分行的3000萬元貸款，解決了企業(yè)發(fā)展面臨的資金瓶頸。但談到業(yè)務(wù)的發(fā)展，中國(guó)建設(shè)銀行浙江省分行副行長(zhǎng)侯建培認(rèn)為：“現(xiàn)在藝術(shù)品收藏的群體越來越大，也算是銀行的目標(biāo)客戶群體，但涉足藝術(shù)品市場(chǎng)，銀行必須面對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)：藝術(shù)無價(jià)，藝術(shù)品有價(jià)，收藏金融化，藝術(shù)品融資，如何客觀評(píng)價(jià)藝術(shù)品的價(jià)值，達(dá)成一個(gè)公允價(jià)值，如何鑒定藝術(shù)品的真?zhèn)危@是產(chǎn)生和解決信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵?！?/P>
目前，藝術(shù)品行業(yè)發(fā)展最大的問題仍然是缺乏一個(gè)強(qiáng)而有力的鑒定機(jī)構(gòu)，這也成為藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開展的絆腳石。濰坊銀行董事長(zhǎng)史躍峰認(rèn)識(shí)到藝術(shù)品質(zhì)押融資所具備的可行性，領(lǐng)導(dǎo)濰坊銀行對(duì)藝術(shù)品質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行了深入探索：與中仁集團(tuán)合作，讓他們來充當(dāng)藝術(shù)品質(zhì)押融資的中間服務(wù)商;讓濰坊市博物館充當(dāng)保管機(jī)構(gòu);而在變現(xiàn)渠道中，除了二級(jí)市場(chǎng)，濰坊銀行還引入了預(yù)收購人的機(jī)制借款人在質(zhì)押藝術(shù)品的同時(shí)，要與另一家有購買質(zhì)押品意向的主體簽訂藝術(shù)品的遠(yuǎn)期購買合約，一旦借款人違約，還不上銀行的借款，合約自動(dòng)生效，質(zhì)押人將沒有權(quán)力阻止預(yù)收購人購買此質(zhì)押品;此外，當(dāng)預(yù)收購人機(jī)制失效之后，對(duì)已經(jīng)違約的藝術(shù)品質(zhì)押貸款啟動(dòng)市場(chǎng)機(jī)制，拿到拍賣會(huì)上去變現(xiàn)或者委托藝術(shù)品經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)變現(xiàn)。
藝術(shù)品金融市場(chǎng)巨大，藝術(shù)品投資增值回購應(yīng)該是未來成熟市場(chǎng)的發(fā)展方向，同時(shí)回購成功與否也考驗(yàn)著機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力以及對(duì)藝術(shù)品價(jià)格漲跌的判斷能力。在市場(chǎng)回落期間，第三方機(jī)構(gòu)該如何確保作品的保值增值和順利變現(xiàn)呢?而銀行又有什么措施規(guī)避市場(chǎng)回落帶來的抵押風(fēng)險(xiǎn)呢?這些問題仍值得相關(guān)從業(yè)人員的深思。
專家觀點(diǎn)：
業(yè)務(wù)的開展，關(guān)鍵還是系統(tǒng)機(jī)制的建立
西沐(中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)研究院副院長(zhǎng))：
銀行開展藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)更具有優(yōu)勢(shì)，因?yàn)殂y行業(yè)作為金融體系的重要組成部分，無論從實(shí)力、管理體制與管理能力，還是品牌認(rèn)知，都更具公信力，銀行的資金背景與實(shí)力、客戶基礎(chǔ)、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)都是典當(dāng)行難以比擬的。更為重要的是，銀行開展藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的成本更加低廉。
而對(duì)于目前藝術(shù)品市場(chǎng)中融資服務(wù)有大量現(xiàn)實(shí)或潛在的需求，但藝術(shù)品質(zhì)押融資卻一直沒有形成規(guī)模的問題，最關(guān)鍵的癥結(jié)還是業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性機(jī)制未能建立起來，針對(duì)藝術(shù)品質(zhì)押的銀行的風(fēng)控機(jī)制構(gòu)建的探索不足，風(fēng)險(xiǎn)管理未能形成閉環(huán)，這是整體的情況。因?yàn)橄鄬?duì)于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來講，藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是一個(gè)全新的另類業(yè)務(wù)，評(píng)估、鑒定、集保、風(fēng)控是一個(gè)關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)，哪個(gè)方面有缺口，業(yè)務(wù)的開展就會(huì)遇到瓶頸。
藝術(shù)品質(zhì)押融資對(duì)于中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來說，是一種重大的利好，但利好往往伴隨風(fēng)險(xiǎn)，機(jī)遇往往伴隨挑戰(zhàn)，對(duì)于中國(guó)藝術(shù)品質(zhì)押融資的進(jìn)一步走向，還需做嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的研究與分析，促使其走規(guī)范化、科學(xué)化發(fā)展道路。我們希望通過研究課題的啟動(dòng)，不斷探索藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在銀行業(yè)介入中國(guó)藝術(shù)品市場(chǎng)發(fā)展新時(shí)期的重要戰(zhàn)略意義與地位，探索銀行業(yè)介入藝術(shù)品市場(chǎng)發(fā)展的更多可能性。
藝術(shù)品融資難的三大癥結(jié)
張志兵(南方文交所總經(jīng)理)：
現(xiàn)在制約藝術(shù)品融資發(fā)展的主要有3個(gè)問題：首先是藝術(shù)品政策的法律法規(guī)還不完善，沒有具體的法規(guī)來指導(dǎo);其次是藝術(shù)品監(jiān)管體系沒有建立，中介機(jī)構(gòu)還不夠，缺乏技術(shù)手段來界定。評(píng)估的缺失導(dǎo)致金融資本很難有信心直接對(duì)接藝術(shù)品;再次是我們的市場(chǎng)環(huán)境、業(yè)務(wù)的流程機(jī)制都不完備，藝術(shù)品退出渠道不通暢。
貸款資金的去向需研究
劉維明(中信銀行總行金融市場(chǎng)專家)：
藝術(shù)品的真?zhèn)舞b定、價(jià)值評(píng)估問題的解決需要銀行的相關(guān)運(yùn)作具有較高的專業(yè)性，而目前國(guó)內(nèi)還沒有一個(gè)統(tǒng)一的、權(quán)威的標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)藝術(shù)品的價(jià)值波動(dòng)比較大，變現(xiàn)能力又比較差，在貸款人違約不償還的時(shí)候很容易變成銀行的壞賬。此外，貸款之后資金的去向也需要銀行關(guān)注。如果一個(gè)古董商或者收藏家將古董的抵押金拿去收藏或投資另一個(gè)收藏品，那這該將其界定為消費(fèi)還是投資是銀行需要研究的一個(gè)課題。
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